Cómo planificar un presupuesto navideño que realmente funcione

Todo empieza con un solo regalo. Luego otro. Después la compra de comida, la cena del trabajo, los billetes de tren para volver a casa, los calendarios de adviento, la propina para el cartero y la botella de vino que te sientes obligado a llevar a cada reunión en diciembre. Antes de que te des cuenta, llega enero con un extracto de la tarjeta de crédito que hace que toda la temporada festiva parezca considerablemente menos mágica.

No estás solo. Las investigaciones muestran sistemáticamente que los hogares británicos gastan una media de más de 800 £ en Navidad, y muchos gastan significativamente más una vez que se tienen en cuenta los viajes, la socialización y el aumento general de los gastos festivos. Una proporción significativa de adultos en el Reino Unido comienza el nuevo año con deudas debido a esto. La buena noticia es que, con un poco de planificación —idealmente comenzando con meses de antelación—, la Navidad no tiene por qué costarte hasta el nuevo año.

Aquí te explicamos cómo construir un presupuesto navideño al que realmente te ciñas.

Calcula primero tu cifra total

Antes de pensar en regalos específicos o en si puedes permitirte mejorar el pavo este año, necesitas una cifra única y honesta: ¿cuál es tu presupuesto total para Navidad?

La mayoría de la gente se salta este paso y, en su lugar, compra cosas a medida que aparecen, confiando vagamente en que todo saldrá aproximadamente bien. Rara vez ocurre así. En su lugar, siéntate con un papel o una hoja de cálculo y enumera cada categoría de gasto navideño que se te ocurra:

• Regalos (familia, amigos, colegas, profesores de los niños)
• Comida y bebida (la gran compra, aperitivos, alcohol)
• Decoración (o repuestos para las que se rompan)
• Socialización (fiesta de Navidad del trabajo, comidas fuera, rondas en el pub)
• Viajes (trenes, combustible, aparcamiento si vas a visitar a la familia)
• Tarjetas y gastos de envío
• Ropa o atuendos para eventos

Suma lo que realmente esperas gastar en cada categoría. Sé honesto, no aspiracional. Ese total es tu cifra. Si te asusta, este es el momento de decidir dónde recortar, no a mediados de diciembre cuando la presión es máxima.

Crea un fondo dedicado a la Navidad

Una de las cosas más efectivas que puedes hacer es mantener el dinero de la Navidad completamente separado de tu cuenta habitual. Muchos bancos y aplicaciones de ahorro ahora facilitan esto con fondos o subcuentas restringidas: Monzo, Starling y Chase UK ofrecen esta función sin coste adicional.

Una vez que tengas tu cifra total, divídela por el número de meses que faltan para la Navidad. Si tu presupuesto es de 600 £ y empiezas a ahorrar en junio, eso son 60 £ al mes, una suma manejable para la mayoría de la gente que desaparece casi sin que te des cuenta mediante una transferencia automática.

Si quieres que tus ahorros trabajen un poco más, vale la pena buscar una cuenta de ahorros dedicada con un tipo de interés competitivo. Utiliza un sitio de comparación como QuidCompare para consultar los tipos actuales de las cuentas de ahorro de disponibilidad inmediata; incluso un rendimiento modesto es mejor que dejar el dinero sentado en una cuenta corriente sin ganar nada.

Divide tu presupuesto por categorías

Una vez que tengas tu cifra total, asígnala deliberadamente entre tus categorías en lugar de gastar libremente hasta que se agote el dinero. Un punto de partida aproximado para un hogar con dos adultos y dos niños podría ser este:

• Regalos: 300 £ (la categoría individual más grande para la mayoría de las familias)
• Comida y bebida: 150 £
• Socialización y salidas nocturnas: 100 £
• Viajes: 80 £
• Decoración, tarjetas y miscelánea: 70 £

Ajusta estas proporciones para que reflejen tu vida real. Si tu familia es numerosa y el intercambio de regalos es algo importante, los regalos ocuparán una parte mayor. Si vives cerca de la familia y no necesitas viajar, redirige esa asignación a otro lugar.

La disciplina consiste en tratar cada categoría como un límite estricto. Cuando se agote la asignación para regalos, se acabó.

Ten la conversación honesta pronto

Una de las herramientas de presupuesto navideño más infravaloradas es una conversación directa con los adultos de tu familia sobre las expectativas. Acordar un límite de regalo por persona —por ejemplo, 25 £ o 30 £— elimina la ansiedad de no saber cuánto podría gastar alguien en ti, lo que a menudo provoca un exceso de gasto en ambas direcciones.

Los acuerdos de Amigo Invisible entre grupos de amigos y familiares extendidos se han vuelto cada vez más comunes y vale la pena sugerirlos si aún no lo has hecho. Cambiar doce regalos individuales por un regalo significativo hace que todo sea más agradable y considerablemente más barato.

Vigila el goteo constante de los pequeños costes

Las partidas que disparan la mayoría de los presupuestos navideños no son las grandes, sino la acumulación de pequeños costes que parecen triviales individualmente pero son ruinosos en conjunto. El vino caliente de 4 £ en el mercado. La cinta adhesiva comprada tres veces porque nadie la encuentra. La botella extra de Baileys que no era estrictamente necesaria.

Una forma práctica de protegerse contra esto es llevar un recuento total en tu teléfono a medida que gastas durante diciembre. Solo toma treinta segundos por compra y crea la fricción justa para hacerte pensar dos veces sobre si esa compra impulsiva merece la pena.

Usa el crédito con prudencia, o no lo uses

Si tienes planeado usar una tarjeta de crédito para repartir el coste de la Navidad, hazlo con un plan de pago claro antes de gastar un solo céntimo. Una tarjeta con 0% de interés en compras puede ser una herramienta sensata si sabes que puedes liquidar el saldo antes de que termine el periodo promocional. Si no estás seguro de ello, el interés anulará silenciosamente cualquier beneficio.

Antes de asumir cualquier crédito, sopesa si ajustar tu presupuesto a la baja lograría el mismo resultado sin el riesgo. Una Navidad que cuesta 500 £ y está totalmente pagada en enero es considerablemente menos estresante que una que cuesta 800 £ y permanece en una tarjeta de crédito hasta marzo.

El panorama general

La Navidad es un día, pero las decisiones financieras que tomes en las semanas que la rodean pueden marcar meses de tu año. Empezar pronto, establecer una cifra real y tratar tu presupuesto como una restricción real en lugar de una guía aproximada son los tres hábitos que separan a las personas que disfrutan de enero de las que lo temen.

El mejor regalo de Navidad que puedes hacerte es el que no cuesta nada: un plan.